Аннуитетный платеж: как выгоднее погасить досрочно

Особенности аннуитетного платежа

• Ежемесячный платеж остается неизменным на весь срок кредита.
• В начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, меньшая — на основной долг.
• Досрочное погашение особенно выгодно в первые годы кредита.

Стратегии выгодного досрочного погашения

1. Уменьшение срока кредита

При этой стратегии сумма ежемесячного платежа остается прежней, но сокращается общий срок кредита. Это наиболее выгодный вариант, так как:

• Снижается общая сумма начисленных процентов.
• Заемщик быстрее освобождается от долговых обязательств.

2. Уменьшение размера платежа

В этом случае срок кредита остается прежним, но уменьшается ежемесячный платеж. Этот вариант подходит, если:

• Важен комфортный размер платежа.
• Нет возможности продолжать платить прежнюю сумму.

3. Комбинированный подход

Можно частично сократить срок кредита и частично уменьшить платеж. Это гибкий вариант, позволяющий адаптировать кредит под изменяющиеся финансовые возможности.

Как правильно погашать досрочно

Практические советы

• Всегда направляйте досрочный платеж на уменьшение основного долга.
• Уточните в банке, нужно ли писать заявление на досрочное погашение.
• После досрочного платежа запросите новый график платежей.
• Рассчитайте выгоду с помощью кредитного калькулятора перед внесением платежа.

Пример расчета выгоды

Рассмотрим кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 10% годовых:

• Без досрочного погашения: переплата 274 000 рублей
• С досрочным погашением 200 000 рублей через 1 год: переплата сокращается до 196 000 рублей
• С досрочным погашением 200 000 рублей через 3 года: переплата сокращается до 240 000 рублей

Чем раньше вносится досрочный платеж, тем существеннее экономия. При аннуитетных платежах стратегия досрочного погашения должна быть продуманной — только тогда она принесет максимальную финансовую выгоду.

Запомните, а то забудете